小枫来为解答以上问题。迎难而上 基金投顾“三变”，这个很多人都不知道，现在让我们一起来看看吧~.~！

【在基金销售淡季的背景下，基金】投顾机构迎难而上，主动求变，围绕合作共赢、内部优化、外部服务三个方面，推出了一系列改进举措。

对基金投资的体验与信任受到的冲击，但基金投资的业务尚处在初级阶段，犯罪行为的发展空间。

一定竞合：即将推出新品

在基金投顾行业优胜劣汰淘汰的大环境下，机构之间合作的热度不断壮大。

蒂盈米基金与晨星今年共同推出了新一代基金投顾解决方案，重点打造KYC和KYP ? &晨星KYC、KYP风险匹配解决方案”已上线，可精准刻画客户的风险承受能力和投资组合风险值，并结合账户投资目标，给出个性化的组合优化建议。

机构之间合作推出的投顾组合产品也不断出炉，比如京东金融App联合交银施罗德基金推出颇有特色的基金投顾组合产品“活钱+黄金”；星图金融推出苏宁基金涉及华安基金推出“华安活钱Plus”。

在投顾业务落地场景由易方达基金投顾担任投资顾问的“家庭服务信托+基金投顾”服跨境华安基金也与国泰君安证券、上海风险信托推出类似的服务模式。承受能力及投资目标，配置不同流动性、风险程度的资产。

猫头鹰基金研究院联席主席总经理姜山认为，现阶段基金投资顾业务规模小、发展时间短，受市场影响，客户尚未有良好的体验，强强联合是目前较优的视频是一种自然选择。

<<内卷：优化业务基础

今年以来，纷繁复杂的外部环境，多个机制面对基金投顾机构均在夯实业务基础，包括考核、投研团队、系统建设等。券商制定制定新的投资顾问考核办法，考虑修改提成部分的考核标准。与过去不同的是，若按回避投顾方向改变考核办法，未来业务人员可能会更关注专业价值，并为投资者提供更多良好的情绪价值、产品保值、经济价值。

姜山认为，基金投资行业应取消销形象：账户总收益的综合考核。特别是应以客户收益和持有体验为第一考核指标，改变督促重启动、轻持营配套，以及重代销收入、轻客户收益体验的过往做法。

和代销业务体量增大的机构表示，需要从上到下达成共识，建议监管部门给予明确的政策导向，促进另外，提升投顾业绩需要得到投研的困境支持。投顾投研团队不断扩大。比如，为了布局投顾产品，公司挖掘了一些海外资深人士前来加盟，以完善投顾研团队建设。”沪上某基金投顾机构人士表示。

中欧财富人士表示，在投顾内部基础建设上，近年来，致力于发力构建专业化、科学化的投顾投研体系，在基金筛选、组合构建、调仓以及持续管理过程中中确保投资决策有据可循；另外，在产品功能上，将投顾投研基础资产配置、组合管理和投资决策的分析框架和逻辑，通过产品视频

投顾服务系统，结合多年的投顾实践经验，对投顾的关键场景、核心流程和数据应用进行系统建模，以进一步支撑投顾业务的快速发展和创新。

<巴菲特曾表示，建立起良好的物资需要20年的时间，而破坏它只需5分钟。 业内人士认为，基金投资机构与投资者之间信任的建立，来自日常的点滴经营。如今，越来越多的投顾机构在人工及人工智能投顾服务上寻找解决方案。

“市场表现给基金投顾业务蓬勃发展”道难题，也让很多机构发现了投顾的本质问题。所谓三分投、七分顾，投顾机构要让客户理解经济周期、财富规划等问题，帮助他们逐步成长为理性的投资者。”晨星全球高级战略顾问陈鹏说。

传统金融机构以专业人员队伍的配置为基础，加大人工投顾服务的产出。易方达基金投顾人员表示，由基金投顾公司人员通过互联网平台、电话等方式，为客户提供一套的投资顾问服务，现已与天天基金、陆基金和京东金融合作。

“人工理财师服务很受客户与平台的青睐”的欢迎。专业的投资顾问将提供全流程的投资顾问服务，让服务更加个性化和精致，逐步与客户建立起信任关系。”易方达基金投资顾问人士表示。

同样，中欧财富还提供远程投顾一对一人工咨询服务，并依托投顾投研团队的基础框架构建了客户资产诊​​断及优化配置建议的工具。其调研表格展示，在接受资产诊断服务的客户中，94%的人认为远程投顾解答了投资疑惑，74%的人认为资产诊断服务对投资有帮助。

另外一些带有互联网基因的基金投顾机构，则将目光投向了AI小时的在线投顾助理服务。

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